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"马红俊2口爆竹竹清",　　来源：大众证券报　　随着积极应对人口老龄化上升为国家战略，不少年轻人意识到要提前规划养老的必要，一种新的养老观开始刷屏——年轻人的退休生活愿景从单纯追求老有所养、老有所依、老有所医，扩展为老有所乐、老有所学、老有所为，在人生后半场活出不一样的精彩。　　然而，达成养老投资目标，需要长远的打算、极大的耐心以及科学系统的投资方法。养老目标日期FOF的“下滑曲线”，为我们呈现出一条和生命周期匹配的资产配置动态曲线，这条在不同时间段配置股票、债券等各类资产比例的动态变化路径，正好契合养老投资的需求。　　“下滑曲线”：匹配“生命周期下的人力资本理论”　　养老投资与一般投资的不同之处在于投资期限。后者可以是短期、中期或长期；而养老投资则是覆盖几十年周期，如果从年轻时开始准备，到六十岁左右退休，养老投资规划甚至长达三十年到四十年。一个人短期的收支水平、风险偏好等可能是相对稳定的，但当时间拉长至“一生”，上述因素则会发生巨大的变化。　　正因为此，养老目标日期FOF采用的“下滑曲线”，考虑的不是“一时”而是“一生”，较好匹配了“生命周期下的人力资本理论”。年轻的投资者处于职业生涯早期，有很高的收入潜力（人力资本），抗风险的能力较强；反之，当人越来越接近退休，获取收入的能力减弱，抗风险能力变弱。　　个人的风险偏好是“变化的”，普通人缺乏资产配置能力，很难做到根据年龄状态和风险承受能力的变化进行适时调整，养老目标日期FOF的“下滑曲线”，则可以做到这一点。　　不是简单的“线”，而是动态的配置方案　　具体如何匹配？“下滑曲线”的核心在于，当投资人年轻、风险承受力相对较高时，配置相对高一点比例的权益资产，追求高一点的回报水平；随着退休日期的临近，配置方案越来越保守，逐步降低权益类资产的比例，增加非权益类资产的比例。长期来看，权益资产的配置中枢不断下移，形成一条“下滑曲线”。　　那么，投资者自行制定一个相似的配置方案可行吗？需要注意的是，养老目标日期FOF的“下滑曲线”并不是一条简单曲线，而是一条下滑通道。在不改变整体风险承受能力条件下，当股票估值偏低时，目标下滑路径会向通道上限偏移，适当提升权益类资产的配置比例，把握股票的确定性低估机会，反之亦然。　　因此，除反映退休年限差异外，“下滑曲线”模型还要考虑股票、债券等不同资产在各个时点的性价比。当然，养老目标日期FOF的专业度、复杂度还不止于此：既要考虑战略又要考虑战术，既要把握动态机会又要控制好风险，还要做好“基金买手”的角色，在一众基金中优中选优。　　不同年龄段的人群，均能找到契合自身需求的“下滑曲线”　　从“下滑曲线”模型可以看出，养老投资不同于一般投资，是一个非常系统的工程，个人做养老配置不仅花费时间，而且可能也很难达到效果，因此投资者需要专业的养老工具。市场上的养老金融产品也需要匹配稳健、增值、长期的养老需求，否则就无法成为一款合格的养老投资工具。　　作为一家具有养老投资全牌照的银行系基金公司，工银瑞信基金在养老投资领域深耕多年，不断完善养老目标日期FOF产品，以覆盖更广泛的投资人群。以工银养老2035为例，该基金在2035年底之前采用目标日期投资策略，设定高风险资产的下滑曲线，随着时间的推移，逐步降低组合整体的风险承受能力。在整个基金存续期间，投资者无需进行任何操作，即可以享受到与自身情况相匹配且经过动态调整的投资服务。2036年之后则采取低风险的目标风险策略。　　除了工银养老2035之外，工银瑞信基金旗下目标日期基金还覆盖了2040、2045、2050、2055、2060等各类目标退休年龄段，能够满足从“70后”到“00后”全年龄段客户的“一站式”养老投资需求，不同年龄段的人群均能找到相对应的养老目标日期FOF、契合自身需求的“下滑曲线”。　　养老关乎老年人的当下，也关乎年轻人的未来。工银瑞信将继续坚持“投资为民”理念，以支持和服务国家养老保障体系建设为己任，加强投研能力建设，将多元化的投资选择和丰富的养老金融产品供给市场，完善在养老金领域的前瞻布局，全面助力个人养老新时代，以实际行动助力第三支柱建设。　　风险提示：　　基金名称中含有“养老”字样，并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，基金不保本，可能发生亏损。基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金有风险，投资者投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》及更新等法律文件，在全面了解产品情况、费率结构、各销售渠道收费标准及听取销售机构适当性意见的基础上，选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资，基金投资须谨慎。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"马红俊2口爆竹竹清",来源：北京青年报【#娄勤俭回应美国大选是否影响中美关系#】3月4日，十四届全国人大二次会议在人民大会堂新闻发布厅举行新闻--**--　　来源：北京青年报　　【#娄勤俭回应美国大选是否影响中美关系#】3月4日，十四届全国人大二次会议在人民大会堂新闻发布厅举行新闻发布会，大会发言人娄勤俭就大会议程和人大工作相关问题回答中外记者提问。　　美联社记者提问，去年中美元首旧金山会晤之后，两国关系出现改善迹象。今年美国进入大选年，这对中美关系意味着什么？大选结果会对中美关系产生什么影响？　　娄勤俭表示，美国大选是美国内政，我们对此不持立场。不论谁当选，我们都希望美国能够同中国相向而行，推动中美关系朝着稳定健康可持续的方向发展。　　文/北京青年报记者董鑫点击进入专题：

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作者：左丘丹翠

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