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"成人家庭影院推荐",　　来源：每日财报　　文/程意　　近年来，我国反洗钱处罚力度正不断加强，反洗钱已成为金融监管的重要内容。3月13日，央行吉林省分行网站披露，对吉林农安农村商业银行股份有限公司和吉林亿联银行股份有限公司（以下简称“亿联银行”）分别罚款432.47万元和758.34万元。　　据悉，亿联银行是东北首家民营银行，其成立的这七年里，公司业绩并不算突出。去年，亿联银行实现营收10.65亿元，同比下降同比下降1.7%；实现净利润总额0.62亿元，同比下降43.12%；实现净利润1.4亿元，同比增长45.83%。　　反洗钱监管力度加强，亿联银行被罚758万元　　2024年，监管部门对银行业延续上一年的高压态势。前不久，央行吉林省分行公布一张行政处罚信息公示表，显示亿联银行因存在三项违规行为被重罚758.34万元，行政处罚决定日期为3月7日。　　三项违规行为包括：1．违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定；2．未按规定履行客户身份识别义务；3．未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。时任吉林亿联银行财富创新部专家孙琦对上述三项违规行为均负有责任，被罚25.53万元。　　根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等法律的规定，金融机构应当履行客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱内部控制制度的反洗钱义务。　　为推进反洗钱严监管落地，2022年央行和公安部牵头，联合11个部门印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，而今年正是“反洗钱三年行动”的收官之年。　　在严监管态势下，今年也有不少银行、支付机构、券商等因此而领罚单。譬如，今年3月，福建海峡银行和福建长乐农村商业银行分别被罚345.3万元和341万元，在其违法行为中均包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。　　今年2月，蒙商银行和银河证券因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，分别被罚893.4万元和159万元；金运通网络支付银未按规定履行客户身份识别义务，被罚50万元。　　亿联资产规模递减，公司业绩起伏不定　　民营银行的设立和发展是我国深化金融体制改革的重要表现，也是我国金融市场服务主体，向多层次、多领域布局逐步完善的重要标志。自2014年3月民营银行试点以来，全国共计19家民营银行开业，亿联银行便是其中一家。　　据《每日财报》了解，早在2014年吉林省政府便有意设立民营银行，以加快东北地区民营经济发展。2016年12月，银监会批复了吉林亿联银行的筹建申请。　　在吉林省委、省政府的积极推动下，2017年5月由中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技有限公司（美团）等7家民营企业发展设立的亿联银行正式成立，这是东北首家民营银行，也是国内四家获得线上信贷业务资格的互联网银行之一。　　随着行业发展提速，民营银行的资产规模同步扩张，多家加入到“千亿俱乐部”之中。目前微众银行、网商银行、苏宁银行、众邦银行的资产规模均已突破千亿元。　　截至2023年6月末，微众银行总资产规模已突破5000亿元，达到5099亿元。而截至2023年12月末，亿联银行资产总额仅517.56亿元，不及微众银行的10%，且其资产总额还同比下降3.5%。　　这7年间，其业绩也是起起伏伏。2019年，亿联银行首度扭亏为盈，实现营收9.56亿元，净利润1.53亿元。在2020年，亿联银行的业绩再创新高，营收达15.67亿元，净利润达2.2亿元。　　然好景不长，2021年亿联银行的业绩便开始下滑。到2022年，亿联银行的营收降至10.83亿元，净利润降至0.96亿元。去年，亿联银行的营收进一步下滑，仅实现营收10.65亿元，同比下降1.7%；而净利润却逆势增长，达到1.4亿元，同比增长45.83%。现如今，又被罚七百多万，已赶上其去年盈利的一半之多。　　高息策略难以为继，息差优势逐步缩窄　　民营银行得以发展在很大程度上依靠其高存款利率策略，但在存款利率不断调整及“放贷难”的背景下，高息策略或难以为继，息差优势或进一步缩窄。　　据《每日财报》了解，春节过后，已有10家民营银行下调挂牌存款利率。像武汉众邦银行将五年期定期存款挂牌利率由3%下调至2.7%，三年期定期存款利率由2.95%下调至2.65%。　　在资产端，国有银行、股份制银行的经营贷利率普遍偏低且客户群体大，而民营银行在经营贷利率不具备优势，且客户群也集中在中小微群体，客户的贷款意愿不强、资质较差。　　但从目前仅有的4家民营银行发布的2024年同业存单发行计划来看，这4家银行在2023年净息差均存在上升。其中，亿联银行净息差为4.11%，同比增长0.58个百分点。　　对此，相关人士表示，这或与民营银行客户群体主要集中在小微企业，贷款风险溢价要求相对较高有关。在银行业加大对实体经济减费让利的情况下，民营银行净息差存在回落的可能。　　面对内源性融资能力不足、外源性负债渠道窄，品牌效应不强，网点方面不具备优势，负债和整体运营成本较高的困境，民营银行的压力也会加大。　　未来，民营银行需要根据自身资源禀赋特点，实行差异化的发展战略，形成差异化、特色化的竞争力，走高质量发展之路，避免陷入与同业机构的低水平同质化竞争。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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当时决定开展ETF业务的领导也要承认自己决策失误，作为领导肯定不想担这种责任。”北京一国有公募基金公司的内部人士如是说。　　方案一、二都是事后补救，而方案三则可以做到事前预防。　　多位业内人士指出，适度谨慎布局，能够让“快速成立又快速沦为迷你”的情况一定程度上得到避免，有助于缓解迷你基金困境。“近几年，ETF行业的热度都不低，大家都想参与进来，所以很多基金公司发了太多ETF。但是在后续持续营销的时候，很多机构又不够用心，这就催生了很多迷你ETF。如果基金公司在布局ETF的时候就适度谨慎，迷你基金的问题能缓解很多。”上述渠道人士如是说。　　而从业者呼吁谨慎布局的同时，市场上也涌现了一些更加激进的声音：“小型公募就应该放弃ETF布局。”　　上述国有公募内部人士直言，“这种被动管理产品是很难做出差异化的，发展主要靠的就是规模效应。这种高度依赖规模效应的领域，小机构很难去和大公司拼。”　　该人士还强调，小公募千万不要别头脑一热就盲目冲进ETF赛道。“ETF行业近期太火了，很多公司都蠢蠢欲动想冲进风口分一杯羹。有些小型公募连后续的营销策略都没完全想好就要去做ETF，这样很容易留下一堆迷你ETF的‘烂摊子’，造成资源浪费。”股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：吾文惠

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