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"小小水蜜桃在线观看视频3",　　作者健闻咨询　　《健闻咨询》从多方获悉，在沿海某省，部分城市惠民保赔付率超过100%，多家商保公司亏损，曾入局的平安养老、泰康养老，已陆续退出该省惠民保业务。　　该省曾要求商保公司（下称“保司”）在惠民保项目上“保本微利”，赔付率要达到90%以上，但当赔付率超过100%时，保本必然不再可能。　　沿海某省的情况并非孤例。近几年，“网红”惠民保以几十元或上百元的价格登堂入室，正在朝一个真正的“支付方”雏形走去。多地政府在深度介入惠民保的同时，也顺势对保司提出刚性要求：赔付率要高达70%~90%，并采用结余滚存的封闭式资金管理模式。　　简单说，惠民保的保费收集后，政府要求保司要把绝大部分的保费，都赔给参保人；即使保司有结余，也不允许作为利润装进口袋，而是放在资金账户里留用。　　“很难盈利，保本勉强。”一位承保保司负责人直言，“不用再回到童话故事里了。”　　在惠民保的叙事中，保司一向在故事的B面。自2020年惠民保在全国推开后，业内的“悲歌论调”未远离这个“四不像”的产品，“归商保，还是归社保”的道路之争亦持续多年，最后双方勉强得出“政商融合”的共识。　　结果，裂痕却恰恰暴露在了政商之间——政府想往左，提高市民获得感，让惠民保发挥作用；保司想往右，有一点盈利，至少不要亏本。　　但现实中，能把左右平衡好的惠民保，实际是极少数。随后有保司退场，惠民保停运。根据统计，截至2023年11月15日，各省、自治区、直辖市共推出284款惠民保产品（不包含迭代产品）。其中，211款产品正常运营，73款产品停止运营，占比约为25.7%。　　一款以普惠为名的商业保险，真成了保司里的“赔本买卖”？惠民保的故事，又能存续几年？　　赔钱　　坐在公司总部的办公室里，李欣表现得还算淡定。　　近两年，他所辖的惠民保项目中，部分项目的赔付率和综合成本率相加也超过了100%，个别项目甚至达到110%。也就是说，只要继续做，公司就要为这项亏损的业务倒贴几个点的成本。　　按理说，李欣得给上司一个合理的解释，要不就尽早决策——砍掉这个赔钱的生意，退出各城的惠民保业务。　　作为一家商保公司健康险的业务负责人，李欣比谁都渴望惠民保业务有直接的创收。但到今年，经历了三五年的起伏，有保司陆续因经营成本、亏损、考核、服务等因素退出，李欣仍坚持了初入局时的决策：在整体风险可控的情况下，坚持继续做。　　“进入一个领域前要先想清楚公司能获取什么，可能出现哪些问题，在什么情况下如何平稳退出，因此，我们此前对惠民保预设的综合成本率就不是100%以下。”李欣尝试说明他不退出的理由，“不是说只有赔付率低于100%才算成绩，要综合盈亏额度、市场品牌、经营资质、资源利用等很多因素综合评估。惠民保业务虽然进入死亡螺旋的情况和预测相符，但现阶段还是我们能承受的。”　　李欣所在的保司不算航母级规模，面对新产品的谨慎几乎是他的本能。　　2015年惠民保在深圳发起后，2020年一些平台公司在各地推动保司成立共保体，惠民保迅速蹿红。彼时，李欣也是座上宾，受邀入局。勘察一番后，李欣用最基本的保险“大数法则”算了一笔账：惠民保一单只有几十到百余元，总保费不高；保险责任偏窄，参保群众的实际获得感就不会高，续保率和换手率不可控；政府背书能提高参保率，但政府需要提高群众获得感，必然需要提高赔付，赔付高了再提升保费，又会让年轻健康群体断保，进入健康险的“死亡螺旋”。　　算来算去，李欣说：“当时有些保司看到了保费规模不小，冲了进去，我不敢动。”　　随后就有中小保司和第三方商业机构的猛扎而入，又匆匆离场。“做之前没想明白，盲目进入，就可能撞石头上了。”李欣庆幸自己当初没有轻举妄动。　　直到惠民保在全国多市落地，参保率在部分城市超过了50%，李欣才做出了谨慎入局的决定。但限定有三：1、总量控制，设定全公司惠民保业务的总保费上限；2、优先支持年轻人较多的劳务输入省市惠民保业务；3、控制在共保体中的份额，定位为跟随者。　　并做了最坏的打算：边际成本率控制在105%以内，单个项目即使赔钱，只要控制在一定额度内，就不退出。　　“惠民保不能完全不参与，全行业都在寻找解决惠民保死亡螺旋的路径，在观察比较各地的模式和经营结果，如果找到了，公司不能没有资格资质，必须得有这方面的经验和能力。”李欣的想法代表了业内一批正在赔钱、但坚持做惠民保业务的公司。　　不过，一旦有人退出，就是另一个故事了。　　选择　　保司退出，被业界视为是真正的危险信号。　　平安养老和泰康养老这两家养老保险公司，陆续退出沿海某省的惠民保相关业务。尤其平安作为我国惠民保第一家，其退出引起业界关注。　　一位了解内情的人士告诉《健闻咨询》，2022年平安养老就明确退出了该省的惠民保业务，“平安的份额没那么高，公司很市场化，从市场化的角度来讲，既然不能量化成盈利，就不做了。”　　而退出也有另一层政策原因。2023年底，金融监管总局发布的最新《养老保险公司监督管理暂行办法》。《办法》要求，养老险公司应当走专业化发展道路，聚焦养老主业。而具体到惠民保这项业务上，就是养老保险公司不再被允许经营惠民保这类短期健康险，限期三年。　　这也意味着，不光是沿海该省，全国各地的惠民保项目中，养老保险公司都将在未来三年内撤出。　　虽然惠民保暂时赔钱，不过一旦把眼光放长远，保司略感宽慰的是：或许它能成为一笔“长期主义”的投入。　　平安养老一手打造的深圳故事，让不少保司对此深信不疑。　　回到2015年，深圳以“政府重疾险”的名义确立了一种商业型大病补充医疗保险，那正是惠民保的雏形。此后，2015年~2022年，这款产品都是由平安养老深圳分公司独家承包。　　独家承包的8年间，这款产品每年的实际理赔率都超过100%，但平安养老深圳分公司一路持有，直至今日。对平安养老来说，惠民保产品不赚钱，但背后另有考量。　　刘锐曾在平安工作多年，他发现，虽然经营深圳惠民保年年亏本，但是这款产品在巅峰时有800多万的参保人，这就意味着超过一半的深圳人关注了平安养老的微信公众号，下载了平安一账通APP，成为了平安养老的客户。　　客户数量的多少，往往代表着商业可能性的大小，意味着保险公司有机会将更多的产品卖给他们。所以从获客成本的角度来看，平安养老做了一笔划算的买卖。　　这在业内称为“二开”产品。　　2022年8月，（601319）副总裁、人保财险总裁于泽在中国人保2022年中期业绩发布会上就表示，人保正在开发上线与惠民保互为补充的住院医疗津贴险、重疾险、学幼险、个人家庭综合保险、服务型家财险等“二开”产品，截至2022年6月末惠民保“二开”项目的保费已累计突破了5000万元。　　南方某市的惠民保产品背后的保险公司也有类似的思路。在该地惠民保产品的公众号上，针对沉淀着的该地惠民保产品的用户，保险公司们开发了一款叫做少儿版的产品，主要针对该地的未成年人。　　“虽然这款产品卖的怎么样尚不清楚，但这件事说明，保司的确有在尝试开发惠民保项目的后续价值。”张鸣说。　　在北京的李欣，打的也是这个算盘。他用假设来举例，如果一家保司在成都，跟华西医院关系又很好，“别说赔付率102%，赔付率120%我也敢干。因为公司能通过这些业务的信息和数据，与华西的资源相结合，在健康管理、慢病干预等其他领域获取的利润会非常高。”　　这逻辑是否熟悉？　　这种先亏钱做大客户池，再长线赚钱的模式其实并非近日独有，因近年来一众互联网公司的烧钱大战，早已变得更为人熟知。保司不过是在暗处再玩了一遍。　　成本难控，保费难得　　对保司而言，惠民保不是童话故事，是真金白银。　　一头扎进惠民保业务的漩涡，如今各家已经尝到了一言难尽的滋味。　　以惠民保“优等生”浙江来说，业界皆知有一套惠民保可持续发展的“5597指标”——全省投保人数稳定在基本医疗保险参保人数的50%以上，平均投保年龄低于50周岁，资金赔付率达到90%以上，续保率达到70%以上。按浙江算法，高参保率和高赔付率能在一个阶段里，实现省内惠民保项目“保本微利”的平衡。　　但参与保司执行下来发觉：“保本微利”的平衡是高难度动作。“保本微利”也并非指在完成90%的赔付率之余，剩下的10%都是保险公司们的纯利润，实际另有深意。　　张鸣长期关注惠民保相关业务，也负责过一些惠民保产品，她向《健闻咨询》直言，任何一个惠民保项目需要相当的“综合成本”，包括产品的宣传与营销费用、销售费用、人力成本等等……这些是一款保险产品在推向市场过程中无法绕过的刚性支出。　　当刚性支出和赔付率相加，若还没有超过100%，才能判断惠民保没有亏本，甚至可能有一定利润空间。但是对于不同的惠民保产品来说，刚性成本多少为宜，业界没有统一的标准，全靠各保司自己。　　除了担忧成本，高赔付率悬在保司头上的另一把剑。不少惠民保项目要求赔付率高达70%~90%，政策出台后不久，刘锐就观察到保司里“有趣事发生”。　　在惠民保业务从业多年，刘锐笑说，当时高赔付率的要求逼得保司里，一时间出现了一些违背市场直觉的现象——保险公司疯狂主动给参保人打电话。“为了达到赔付率，上赶子找参保人进行赔付，非常着急，还找不到。”　　不过，一名卫生政策领域研究人员对此发出诘问，“普通商业保险的赔付率相对较低，约为49%。但惠民保同样作为一种商业保险，却要求90%以上的都得赔付出去，这合理吗？”　　《健闻咨询》了解到，南方另一市的惠民保产品一度发现“入不敷出”后，便在次年针对理赔责任相关条款进行了调整，以期实现理赔率的控制。但张鸣分析说，“控赔”调整极其复杂隐蔽，通常并没有直接调整赔付率，而是是暗中调整了赔付门槛，不会让参保人直接察觉。　　而前述研究人员所指的关于赔付率是否要调整，业界至今没有结论。　　错觉　　不过有一事被业界诟病：“都在赔本”也是一种被营造出的错觉。　　多名从业者直言，现在行业内惠民保亏钱的声量太大，但有相当一部分惠民保项目在不声不响的盈利。　　“运营不善，导致赔爆了的惠民保产品肯定会经常出来抱怨，这会让行业形成一种错误认知。”张鸣很坚定，至少在当前阶段，惠民保还没有走到参保人全是大病体，健康人全部脱保的“死亡螺旋”绝境。　　从全国来看，惠民保现在仍处于发展阶段，大的保司会同时参与多地业务。对于这类大型保司来说，随着参保人数和参保项目的增加，其运营边际成本是递减的，如果有保司在一地亏损，那么只要其他地区是盈利的，总体仍能盈利。　　惠民保在小城市反而容易盈利。张鸣说，越大型的惠民保项目，政府要求越严格，准公共品属性也就越强，反而越难实现盈利。而对于那些出现在小型城市的，规模比较小，商业性比较强的惠民保产品，反而更容易实现盈利。　　以浙江为例，这是属于头部的参保数巨大的惠民保项目，本身保费收入就非常高，而强政府背书又能帮助节约不少成本，所以在留下的综合成本率空间不到10%的情况下，共保体们依然有机会实现“保本微利”。　　所以倒推回来，对于其他的惠民保产品，或许难以复制这样的经验。上述惠民保行业人士表示，如果一款惠民宝产品的赔付率能够控制在60%~70%，然后留下40%~30%作为综合成本，粗略估计应该是足够的，不至于成为一桩赔本买卖。　　追求盈利是保司的天性使然，也是商业必然。眼下，保司在战战兢兢中盼着惠民保不要亏损，或是亏损能晚点来。　　“你首先要想清楚，你做惠民保的目标究竟是什么？”李欣说。　　（应受访者要求，李欣、张鸣、刘锐均为化名。）　　‘注：死亡螺旋，简单理解即买保险的人越少，保费就越高；保费越高，买保险的人就更少。指的是一种导致保险产品最终走向失败、亏损的过程。’　　参考资料：《2023年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》　　本文仅代表作者观点。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"小小水蜜桃在线观看视频3",新浪娱乐讯1月12日，“再续时光——经典香港电影修复计划”在香港举办4K修复版放映活动。当晚7点，《地下情》4K修复版在香港铜锣湾影戏影院面向社会观众展映，中国电影资料馆馆长、中国电影艺术研究中心主任孙向辉女士在展映启动仪式上致辞，阐述了电--**--关锦鹏导演出席活动高志森导演出席活动中国电影资料馆馆长孙向辉在展映启动仪式上致辞曾任银都机构公司发行部经理的谢柏强先生向中国电影资料馆捐赠了电影藏品　　新浪娱乐讯1月12日，“再续时光——经典香港电影修复计划”在香港举办4K修复版放映活动。当晚7点，《地下情》4K修复版在香港铜锣湾影戏影院面向社会观众展映，中国电影资料馆馆长、中国电影艺术研究中心主任孙向辉女士在展映启动仪式上致辞，阐述了电影修复对于中华文化传承发展的重要意义。《地下情》导演关锦鹏现场分享了当年创作影片的幕后故事和对4K修复的感受。中国电影资料馆和火山引擎组成的联合修复团队介绍了此次修复的情况。　　孙向辉在致辞中首先感谢关锦鹏导演亲临现场和观众一起见证这次跨越了38年的光影之旅。她说，作为国家级的电影资料馆，我们相信，电影是一百多年来人类文明最好的载体，是心灵最好的精神家园。修复一部影片，和故宫博物院修复一件文物、敦煌莫高窟修复一幅壁画一样，有着同等重要的文化抢救价值。影像资料丰饶的地方是幸运的，因为它把飞逝的时间和变幻的空间轻轻地收藏在光影里，使后来者可以重回山巅海港、巷尾街头。我们的香港无疑正是这样一个地方，“东方好莱坞”的传奇，就像“东方之珠”发出的一道耀眼光华，照亮了几代人的青春，装点着这座城市的梦想。　　上映于1986年的爱情电影《地下情》，由周润发、金燕玲、蔡琴、梁朝伟、温碧霞等主演，讲述了一个“富二代”和三个女闺蜜的情感纠葛，折射出那个年代的人对于爱情及生命的态度。影片获得第6届香港电影金像奖最佳影片、最佳导演等7项提名，并斩获最佳编剧奖和最佳女配角奖。关锦鹏说，很开心这次修复让他再次重温了“胶片的质感”，并对色彩还原、人物妆容等各方面的修复效果都表示满意。　　当天活动中，特别安排举行了谢柏强先生和银都机构的电影资料捐赠仪式。孙向辉馆长为他们颁发捐赠证书。谢柏强先生是著名的电影资料收藏家，曾任银都机构公司发行部经理。他此次向中国电影资料馆捐赠了375张海报以及其他电影藏品，内容涵盖从上世纪60年代到本世纪初的两百余部在港发行电影，为内地研究者和观众提供了宝贵的资料，使他们能够深入而形象地了解香港电影史的丰富样貌。谢柏强先生的义举充分体现了香港影人对国家电影资料收集整理的重视和支持，有力促进了内地和香港间的文化交流。　　此外，1月13日还进行了贺岁喜剧《富贵逼人》4K修复版展映。该片导演高志森和修复团队一起与观众交流互动。《富贵逼人》由沈殿霞、董骠、曾志伟等主演，1987年在香港上映，讲述普通市民中了头彩但巨额奖金却带来灾祸的故事。　　近年来，电影修复越来越受到广泛关注，呈现出巨大的发展潜力。2023年8月，“经典香港电影修复计划”正式启动，尝试电影修复新的工作理念和模式。一方面，资料馆的修复团队将多年修复经验与火山引擎AI算法相结合，在保证画面完整度的前提下进一步提高了修复质感。另一方面，也高度重视艺术修复，邀请原片导演亲临现场，指导艺术调色，切实还原画面的光影比例与色彩呈现，让修复后的版本回归创作者的本意。　　据悉，在100部电影修复计划中，共精选出10部可供大银幕放映的影片交由中国电影资料馆和火山引擎共同修复。目前已完成《A计划》《蜀山：新蜀山剑侠传》《武状元苏乞儿》《地下情》《富贵逼人》等修复工作。　　此次活动，作为“再续时光-经典香港电影修复计划”的一部分，吸引了众多电影爱好者和业内人士的关注。银都机构有限公司的代表出席活动并表达祝贺。活动的成功举办也助力了香港电影文化的传承和发展。

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作者：宏烨华

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